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- 【?金德物流】貨代百科|重談信用證風險
- 發(fā)布來源：本站 發(fā)布時間：2017/2/9 19:51:52
出口企業(yè)A公司為我省知名電子產(chǎn)品制造商，與西班牙買家B公司簽訂總價值約66萬美元的訂單，支付條款為信用證。A公司出運貨物并向開證行交單后，收到 開證行關于單證存在不符點的通知。A公司未能收到貨款，遂委托福建信保介入以挽回損失，因開證行關于不符點的主張符合UCP600規(guī)定，福建信保遂將追討 重點轉(zhuǎn)向B公司。但B公司以貨物質(zhì)量問題為由拒付貨款，卻始終未提供任何證據(jù)。類似的案件經(jīng)常不斷上演。
隨著現(xiàn)代國際貿(mào)易的發(fā)展，我 們發(fā)現(xiàn)信用證正在不斷走向異化，不但單證提交要求日益苛刻，還衍生了許多其他風險，如不符點風險、軟條款風險、貨權喪失風險、銀行違規(guī)操作風險等，從某種 程度上而言，反而成了影響國際貿(mào)易安全的重要源頭。首先，在銀行資信較差的國家和地區(qū)，銀行信用往往會“異化”為買方商業(yè)信用，開證行可能會違反國際慣 例，在買方的授意下挑剔“不符點”，并以此為借口逃避付款責任。其次，從實踐上看，信用證交易要求受益人在規(guī)定的時間內(nèi)交付與信用證嚴格相符的單據(jù)，這種 要求對出口商較為嚴苛。出口商或由于時間緊迫，或因業(yè)務水平包括語言理解能力限制而導致交單不符信用證要求。據(jù)統(tǒng)計大約60%-70%的單據(jù)在首次交單時 因存在不符點而遭拒付。最后，如果采用信用證結合空運、陸運、海陸聯(lián)運、1/3提單自寄等操作方式，出口商還會面臨錢貨兩空的雙重風險。
那么，信用證風險該如何防范呢？為此，福建信保提醒廣大出口企業(yè)有幾個方面要格外注意。
雖然信用證交易中銀行是第一付款人，但在實踐中，由于受到證中的某些條款的約束，使得信用證仍然存在無法收回貨款的風險，也就是所謂的“軟條款”。對 于信用證交單人而言，要防范“軟條款”風險：一是盡量要求使用國際商會制定的信用證標準范本，防止出現(xiàn)軟條款；二是盡量要求開立信用證條款應簡潔、清楚， 條款越復雜的信用證，越要提高警惕，有歧義和不懂的地方，盡量要求開證人修改；三是注重對開證進口商的信用審查，選擇信用良好的合作伙伴；四是注重培養(yǎng)審 單人員，提前識別軟條款。
“信用證方式下擴展承保買方風險”是出口信用保險的一種承保方式。出口商在投保后，若遇到開證行提出不符點拒付，在可以獲得要求買方付款權利的前提下，保險人可按保單條款的約定承保買方風險。具體來說，如在開證行提出不符點之前，出口企業(yè)即已發(fā)現(xiàn)不符點且獲得買方書面承諾接受不符點；或者雖開證行以不符點拒付，但是買方已將貨物提走且無理拒付貨款，均可納入“信用證方式下擴展承保買方風險”的承保范圍。所幸本文案例中的A公司投保了出口信用保險，將開證行信用風險和買方信用風險同時納入保險責任范圍才避免了損失。
